比特派钱包买卖安全吗 – 武汉农商行遇上市“拦路虎”:股权频繁被冻结拍卖 资本充足指标低于行业水平

【比特派钱包官网】 股东股权被折价拍卖,武汉农商行多项经营指标亦低于全国商业银行平均水平

《中国科技投资》张婷 杨永洁

近日,相关拍卖网信息显示,武汉农村商业银行股份有限公司(imToken钱包app)有五笔股权被拍卖,其中一笔股权数额占银行总股本1%。此外,武汉农商行四名股东持有的银行股权被冻结,包括第二大股东,目前该公司已为失信被执行人,股东质量或将影响银行上市进程。

值得注意的是,武汉农商行手续费及佣金净收入转盈为亏,与此同时,银行多项经营指标低于平均水平或不及监管水平。分析人士表示,若银行盈利能力低于监管指标,或将面临银行监管部门检查督导。

股东质量堪忧

近日,武汉农商行有五笔股权在阿里拍卖网及京东拍卖网被拍卖及变卖,截至发稿,其中一笔股权变卖距结束不到十天,但目前仍无人出价,另有两笔为首次拍卖,两笔为二次拍卖。

具体来看,京东拍卖网显示,两笔首次拍卖的股权均为自然人持有,其中一笔为102.98万股,评估价与起拍价均为337.78万元,开拍时间为10月25日;另一笔为3.74万股,评估价为13.28万元,起拍价为9.3万元,将于11月12日拍卖。除此之外,二次拍卖的股权为1396.74万股,评估价为6355.16万元,起拍价为5147.58万元,开拍时间为10月26日,该股权持有人为武汉某公司,但全名已被隐去。

而阿里拍卖网显示,武汉农商行1%的股权将于11月1日开始二次拍卖,该笔股权评估价为1.63亿元,起拍价为9104.68万元,起拍价较评估价降幅达44.14%。武汉农商行年报显示,截至2021年年末,该行总股本为49.57亿股,由此可知,此次拍卖股权数为4956.82万股。上述股权持有人为湖北华信恒昌实业有限公司(imToken钱包app),据企查查数据显示,湖北华信恒昌于2021年11月17日成为被执行人,执行标的约1.84亿元。

大额股权折价四成拍卖的同时,武汉农商行亦有股东股权被冻结。企查查数据显示,湖北和润煤炭销售有限公司、武汉当代科技产业集团股份有限公司、武汉上善至高置业集团有限公司、湖北香利资产管理有限公司(imToken钱包app)持有的武汉农商行股权被冻结,被冻结股权数额分别为2808.04万元、1773.83万元、2423.87万元、1889万元,冻结日期均为3年,自2022年3月至2025年8月不等。

上述股权被冻结的企业中,湖北香利为武汉农商行第二大股东,持有银行约3.74亿股份,持股比例为7.56%。该公司在2022年4月11日至2022年5月6日期间10次成为被执行人,执行标的合计超2.4亿元,并于2021年2月3日成为失信被执行人。

北京建龙重工集团产业金融研究院院长麒鉴向《中国科技投资》记者分析道,银行频现股东股权被冻结及拍卖的情况,主要系股东质量原因,银行应在选择股东时提高对其的甄别能力。

另外,今年1月,湖北省人民政府印发《湖北省金融业发展“十四五”规划》,其中指出将培育行业龙头金融机构,支持地方法人金融机构引入合格战略投资者,推进湖北银行股份有限公司、汉口银行股份有限公司、武汉农商行等本土法人金融机构上市。目前,另外两家银行均已开启上市工作多年,而武汉农商行仍未公开透露过上市消息。

麒鉴表示,“若银行股权大量被拍卖、冻结,可能会延缓IPO进程,因为股权可能会出现异常变动和不稳定,从而对银行的稳健经营产生不利的影响”。

多项经营指标低于平均水平

除股东质量外,武汉农商行亦面临提升经营能力的问题。

截至2022年6月末,武汉农商行资产总额为3776.78亿元,较年初增长1.32%。今年上半年,该行营业收入为40.81亿元,较去年同期上涨16.2%;净利润为8.07亿元,同比增长20.27%。营业收入、净利润虽呈上涨趋势,但武汉农商行手续费及佣金净收入却出现亏损。武汉农商行财报显示,2021年,银行手续费及佣金净收入由盈转亏,为-570万元;截至2022年6月末,银行手续费及佣金净收入为-670.23万元。

此外,数据显示,截至2022年6月末,武汉农商行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为11.82%、9.15%、8.93%,较年初分别下降0.48、0.4、0.36个百分点,而今年上半年,全国商业银行平均水平为14.87%、12.08%、10.52%,因此,武汉农商行资本有待补充。

盈利能力监管指标方面,武汉农商行已连续两年不满足要求。年报显示,2019-2021年,武汉农商行资本利润率分别为7.57%、4.08%和4.60%,资产利润率分别为0.63%、0.32%和0.31%,银行未在今年半年度财报中披露该指标。据《商业银行风险监管核心指标》相关规定显示,商业银行资本利润率不应低于11%,资产利润率不应低于0.6%。

中央财经大学商学院金融与财务管理系教授杨长汉向《中国科技投资》记者表示,资产利润率及资本利润率直接反映商业银行核心盈利能力、经营业绩,亦间接反映商业银行的资产质量、风险控制、资本补充能力,“达到并超过盈利能力监管指标要求,是商业银行经营管理的基本业绩要求,也是商业银行可持续健康发展的基础”。

杨长汉进一步分析,“商业银行的经营业绩,应该以盈利能力监管指标为导向,努力实现高于盈利能力监管指标的业绩。如果商业银行经营的盈利能力连最低的盈利能力监管指标都未达到,将面临银行监管部门的检查督导,并影响和制约商业银行自身的业务和发展”。

资产质量方面,数据显示,2022年3月末,武汉农商行不良贷款余额为63.9亿元,较2021年末增长10.22亿元;不良贷款率为2.9%,较2021年末上涨0.26个百分点。根据银保监会公布数据情况显示,截至2021年四季度末,我国商业银行不良贷款率为1.73%,2022年3月末为1.69%,武汉农商行不良贷款率均高于此。

联合资信评估股份有限公司对武汉农商行的跟踪评级报告显示,银行延期还本付息规模较大,信贷资产质量仍面临下行压力,需重点关注信贷资产质量的迁徙情况,贷款拨备水平仍有待加强。

针对武汉农商行股东质量、经营情况及上市工作相关问题,记者致函该行,截至发稿,未获回复。


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